O cartão de crédito é uma ferramenta financeira amplamente utilizada, que traz comodidade e praticidade no dia a dia das pessoas. No entanto, para os aposentados, esse instrumento pode oferecer benefícios adicionais que facilitam o controle dos gastos e proporcionam mais tranquilidade financeira.

Neste artigo, vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre o cartão de crédito para aposentados, incluindo suas vantagens, como solicitar e quais são os melhores cartões disponíveis no mercado.

O que é um cartão de crédito para aposentado?

O cartão de crédito para aposentados é uma modalidade de cartão que oferece as mesmas funcionalidades de um cartão de crédito convencional, porém com um diferencial importante: o desconto direto na folha de pagamento. Essa característica faz com que o cartão de crédito para aposentados seja conhecido também como cartão de crédito consignado.

Inicialmente direcionado aos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), o cartão de crédito consignado foi estendido posteriormente para pensionistas e servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares e pensionistas das Forças Armadas.

Vantagens do cartão de crédito para aposentado

Desconto direto na folha de pagamento

Uma das principais vantagens do cartão de crédito para aposentados é o desconto direto na folha de pagamento. Isso significa que o valor mínimo da fatura é automaticamente deduzido do benefício recebido, evitando atrasos no pagamento e eliminando a necessidade de se preocupar com a data de vencimento.

Essa modalidade de pagamento traz mais segurança e tranquilidade para o aposentado, pois garante que o valor mínimo da fatura será pago, evitando a cobrança de juros e encargos por atraso.

Taxas de juros mais baixas

Outra vantagem do cartão de crédito para aposentados são as taxas de juros mais baixas em comparação aos cartões convencionais. Isso se deve ao fato de que, ao descontar o valor diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência é reduzido, o que permite às instituições financeiras oferecerem taxas mais atrativas.

Essa condição é especialmente vantajosa para os aposentados, que muitas vezes possuem uma renda fixa e podem se beneficiar dos juros mais baixos para realizar compras e parcelamentos.

Facilidade de aprovação

O cartão de crédito consignado também oferece facilidade de aprovação, já que o valor mínimo da fatura é garantido pelo benefício recebido. Dessa forma, pessoas que possuem restrições no nome ou histórico de crédito podem ter mais chances de obter um cartão de crédito para aposentados.

Essa facilidade de aprovação é uma ótima oportunidade para os aposentados que desejam construir ou reabilitar seu histórico de crédito, uma vez que o bom uso do cartão e o pagamento em dia contribuem para melhorar a pontuação e a confiabilidade perante as instituições financeiras.

Como solicitar um cartão de crédito para aposentado?

Solicitar um cartão de crédito para aposentado é um processo simples e pode ser feito diretamente com a instituição financeira de sua preferência. No entanto, é importante estar atento aos requisitos e documentos necessários para realizar a solicitação. Veja abaixo o passo a passo para solicitar um cartão de crédito para aposentado:

1. Escolha a instituição financeira

O primeiro passo é escolher a instituição financeira que oferece o cartão de crédito para aposentados. É recomendado pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado, levando em consideração as taxas de juros, anuidade, benefícios e limites de crédito oferecidos.

2. Reúna os documentos necessários

Antes de solicitar o cartão, é importante reunir os documentos necessários para comprovar sua identidade e condição de aposentado. Geralmente, são solicitados documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, que pode ser o extrato de pagamento do benefício do INSS.

3. Faça a solicitação

Após escolher a instituição financeira e reunir os documentos necessários, você pode fazer a solicitação do cartão de crédito para aposentado. Isso pode ser feito de diferentes formas, como presencialmente em uma agência bancária, por telefone ou até mesmo online, por meio do site da instituição financeira.

4. Aguarde a análise de crédito

Após fazer a solicitação, a instituição financeira realizará uma análise de crédito para verificar sua capacidade de pagamento e aprovar ou não a concessão do cartão. Esse processo pode levar alguns dias, mas em muitos casos a aprovação é rápida e descomplicada.

5. Receba o cartão e ative-o

Caso sua solicitação seja aprovada, você receberá o cartão de crédito em sua residência. Antes de utilizá-lo, é necessário ativá-lo seguindo as instruções fornecidas pela instituição financeira. Geralmente, isso pode ser feito por telefone ou por meio de um aplicativo.

Melhores cartões de crédito para aposentados

Existem diversas opções de cartões de crédito para aposentados disponíveis no mercado. Abaixo, apresentamos alguns dos melhores cartões para essa categoria, levando em consideração os benefícios, taxas de juros e facilidade de aprovação.

1. Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional

O Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional é uma excelente opção para os aposentados. Com anuidade gratuita na primeira anuidade e limite de crédito personalizado, esse cartão oferece benefícios como descontos em estabelecimentos parceiros e a possibilidade de solicitar cartões adicionais.

Prós:

  • Anuidade baixa;
  • Não precisa de conta corrente;
  • Possui cartão adicional;
  • 50% de desconto no ingresso e combo Bradesco.

Contras:

  • Sem possibilidade de zerar a tarifa.

2. Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional

O Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional é outra opção interessante para os aposentados. Com anuidade gratuita e limite de crédito personalizado, esse cartão oferece taxas reduzidas em relação ao mercado e a possibilidade de participar do programa Mastercard Surpreenda, acumulando pontos a cada compra realizada.

Prós:

  • Taxas reduzidas em relação ao mercado.

Contras:

  • Poucos benefícios.

3. BMG Card Consignado

O BMG Card Consignado é uma opção bastante atrativa para os aposentados. Com anuidade gratuita e a possibilidade de sacar até 70% do limite de crédito com taxas a partir de 2,7%, esse cartão oferece benefícios como a isenção de anuidade, programa de pontos Mastercard Surpreenda e aprovação para negativados.

Prós:

  • Pode sacar 70% do limite de crédito com taxas a partir de 2,7%;
  • Anuidade zero;
  • Programa de pontos Mastercard Surpreenda, 1 ponto para cada compra realizada.

Contras:

  • Precisa de conta corrente;
  • Sem cartão adicional.

4. Cartão Consignado Banco PAN

O Cartão Consignado Banco PAN também é uma opção interessante para os aposentados. Com anuidade gratuita e taxa de juros até 4 vezes menor em comparação aos cartões convencionais, esse cartão oferece a facilidade de ser um banco digital, além de aprovação para negativados.

Prós:

  • ZERO anuidade;
  • Taxa de juros 4x menor;
  • Aprovação para negativados.

Contras:

  • Não acumula pontos ou milhas.