Que a inteligência artificial (IA) está cada vez mais presente no dia a dia das pessoas, é inegável. Neste momento, inclusive, você está utilizando algum dispositivo tecnológico para ler esta reportagem. Entretanto, quando o assunto são as finanças de casa, será que a tecnologia pode ajudar?
Ferramentas como chatbots, softwares capazes de manter uma conversa com um usuário humano, passaram a fazer parte do cotidiano de quem navega bastante na internet. Porém, e na hora de organizar as finanças, eles seriam úteis?
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De acordo com o administrador e especialista em Microfinanças, José Mário Carvalho dos Santos, a ferramenta pode ser uma alternativa para quem busca esse tipo de orientação. No entanto, alerta que a experiência da inteligência artificial jamais deve ser considerada definitiva.
“Sempre defendo a tese de que a atuação do humano, da pessoa, ainda continua sendo insubstituível”, afirma. “A inteligência artificial ainda não tem essa capacidade de tirar do cliente, da pessoa que está lhe questionando, informações que poderiam vir a facilitar a montagem de um quadro ou de um cenário para resolver aquele problema”, complementa.
Ouça a entrevista na íntegra a seguir
Chatbots
O ChatGPT, por exemplo, criado por um laboratório de pesquisas em dos Estados Unidos, é um destes bots de inteligência artificial. “Ela busca em arquivos indexados informações muito rapidamente e, também muito rapidamente, monta aquilo que você pediu. Seja um currículo, um texto, a confecção de uma foto sobre texto, que é uma coisa absurda. É praticamente inimaginável isso”, avalia o idealizador da Clínica de Finanças.
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Segundo José Mário, contudo, elaborar um plano de controle de finanças, seja em casa ou em uma empresa, requer análise e conhecimento que a inteligência artificial ainda não possui. “Dizer nesse momento que ela vai substituir ou eliminar profissões, ocupações, é um pouco temeroso”, salienta.
De acordo com o especialista, porém, a inteligência artificial precisa ser provocada, instigada. “Se eu não tomo a iniciativa de questionar a ela alguma coisa da qual eu espero uma resposta que seja cabível, que seja uma resposta perfeitamente utilizável, ela não vai fazer nada”, pontua.
Testamos
A reportagem do Sagres Online, no entanto, fez o teste. À inteligência artificial ChatGPT, perguntamos como planejar as finanças em casa e qual o melhor método para ensinar educação financeiras às crianças. A estas duas perguntas, porém, o bot elaborou uma lista com 7 e 5 orientações, respectivamente.
Criar um orçamento, controlar os gastos, reduzir despesas e poupar dinheiro estão entre as possíveis soluções para a primeira questão. A ferramenta de inteligência artificial ainda orienta que “planejamento financeiro é um processo contínuo e que requer disciplina e comprometimento”.
Usar jogos e brincadeiras e dar o exemplo em casa estão, por exemplo, entre as possíveis soluções para o segundo problema. Além disso, o bot lembra que as crianças costumam observar o comportamento dos pais em praticamente tudo.
Por fim, pedimos ao ChatGPT que elaborasse um modelo de planilha para controle de gastos.
Confira as respostas do bot às nossas proposições a seguir
Como devo planejar minhas finanças em casa?
Planejar suas finanças em casa é fundamental para manter suas despesas sob controle e alcançar seus objetivos financeiros. Aqui estão alguns passos importantes que você pode seguir para planejar suas finanças em casa:
- Crie um orçamento: Comece por determinar sua renda mensal e despesas fixas, como aluguel, financiamentos, água, luz, telefone, etc. Em seguida, anote todas as despesas variáveis, como alimentação, roupas, lazer, entre outros.
- Controle seus gastos: Registre todas as suas despesas e categorize-as em seu orçamento para ter uma visão clara de quanto você está gastando em cada área.
- Reduza suas despesas: Depois de analisar seu orçamento, encontre maneiras de reduzir suas despesas. Isso pode incluir a negociação de preços, a eliminação de despesas desnecessárias, a busca por opções mais baratas ou a redução do uso de serviços, por exemplo.
- Poupe dinheiro: Destine uma parte da sua renda para poupança e invista em opções seguras e rentáveis, como fundos de investimento, CDBs, títulos do Tesouro, entre outros.
- Estabeleça objetivos financeiros: Defina seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, como a compra de uma casa, aposentadoria, viagens, entre outros. Isso ajudará a orientar seus esforços financeiros e garantir que você esteja economizando o suficiente para alcançar seus objetivos.
- Esteja preparado para imprevistos: Mantenha uma reserva de emergência para cobrir despesas inesperadas, como uma emergência médica ou uma perda de emprego.
- Reavalie seu orçamento regularmente: Revise seu orçamento a cada trimestre ou semestre para ajustar as despesas e ver se você está no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros.
Lembre-se de que o planejamento financeiro é um processo contínuo e que requer disciplina e comprometimento. Com esses passos, você estará no caminho certo para alcançar a estabilidade financeira.
Qual o melhor método para ensinar educação financeira para crianças?
Existem várias maneiras de ensinar educação financeira para crianças, e o melhor método dependerá da idade e do nível de compreensão da criança. Aqui estão algumas sugestões:
- Ensine-os a poupar dinheiro: Desde cedo, é importante ensinar às crianças sobre a importância de economizar dinheiro. Você pode fazer isso dando-lhes uma mesada e incentivando-os a poupar uma parte dela para atingir seus objetivos financeiros a longo prazo.
- Use jogos e brincadeiras: Jogos e atividades podem ser uma ótima maneira de ensinar conceitos financeiros. Por exemplo, você pode brincar de “supermercado” com a criança, dando-lhe um orçamento e incentivando-a a escolher alimentos saudáveis e econômicos.
- Seja um modelo: As crianças aprendem muito observando o comportamento dos adultos ao seu redor. Certifique-se de que você está dando um bom exemplo financeiro e explicando suas escolhas financeiras para a criança.
- Envolva-os nas decisões financeiras: À medida que a criança cresce, envolva-a em decisões financeiras familiares. Por exemplo, discuta as compras que você precisa fazer, compare preços e ajude a criança a entender como tomar boas decisões financeiras.
- Ensine-os a lidar com dívidas: À medida que a criança se aproxima da adolescência, é importante ensiná-la sobre o uso responsável do crédito e como evitar a dívida excessiva.
Lembre-se de que a educação financeira é uma habilidade importante que pode ajudar as crianças a tomar boas decisões financeiras ao longo da vida. Ao ensiná-los desde cedo, você pode ajudá-los a construir uma base sólida para um futuro financeiro bem-sucedido.
Faça uma planilha que represente um esquema de controle de finanças
Claro, vou criar um exemplo básico de planilha de controle financeiro usando o Google Sheets.
Na planilha, teremos quatro colunas principais: Data, Descrição, Entrada e Saída. Na coluna “Data”, registraremos a data da transação financeira. Na coluna “Descrição”, registraremos uma breve descrição da transação. Na coluna “Entrada”, registraremos o valor de dinheiro que entrou em nossa conta. Na coluna “Saída”, registraremos o valor de dinheiro que saiu de nossa conta.
Para calcular o saldo atual, criaremos uma coluna adicional intitulada “Saldo”. Usaremos a seguinte fórmula para calcular o saldo:
Saldo = Saldo anterior + Entrada – Saída
Começaremos com um saldo inicial e usaremos a fórmula acima para calcular o saldo atual após cada transação.
Segue um exemplo de planilha:
| Data | Descrição | Entrada | Saída | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 01/01/22 | Saldo inicial | R$ 5.000 | R$ 5.000 | |
| 05/01/22 | Salário | R$ 3.000 | R$ 8.000 | |
| 10/01/22 | Aluguel | R$ 1.000 | R$ 7.000 | |
| 15/01/22 | Supermercado | R$ 500 | R$ 6.500 | |
| 20/01/22 | Pagamento de dívida | R$ 1.500 | R$ 5.000 | |
| 25/01/22 | Recebimento de Dividendos | R$ 500 | R$ 5.500 |
Observe que na primeira linha da coluna Saldo, registramos o saldo inicial de R$ 5.000. A partir daí, usamos a fórmula de saldo para calcular o saldo atual após cada transação.
Esse é apenas um exemplo básico de planilha de controle financeiro. Você pode personalizá-la e adicioná-la outras colunas, como categoria de gastos, metas de economia, etc. Lembre-se de atualizá-la regularmente para ter um controle preciso das suas finanças.
